Риэлтор в Краснодаре

Как узнать кредитную историю?

Кредитная история: как её узнать?


В этой статье рассказываем обо всех способах, как получить свою кредитную историю. Начнём с того, что хранится история в БКИ – бюро кредитных историй. Она может содержаться как в одном бюро, так и в нескольких или сразу во всех.

На сегодняшний день в нашей стране действует 8 кредитных бюро, самыми крупными из которых считаются «Эквифакс», НБКИ, «Русский Стандарт» и ОКБ.

Стоит учитывать, что каждая кредитная организация решает самостоятельно, с каким БКИ начать сотрудничество, поэтому в разных бюро может содержаться разная информация о вас.

Центробанк России знает, где хранится ваша кредитная история. У ЦБ есть специальный каталог кредитных историй, в котором содержатся все данные. Чтобы уточнить, какие бюро содержат вашу КИ, необходимо отправить запрос в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй.

ЦККИ направит вам в ответе перечень организаций, содержащий вашу кредитную историю. Туда и нужно будет обращаться за получением истории.

Не следует путать Каталог с кредитными бюро. В Центральном каталоге можно узнать, где именно находится история ваших кредитов – в каких бюро хранится. А вот саму историю необходимо получить уже непосредственно в каждом отдельном бюро.

В этой статье подробно рассказываем, как отправить запрос в Центральный каталог, а так же получить все имеющиеся кредитные истории.

Как получить кредитную историю?

Самое важное


·       Для начала выберете способ получения кредитной истории:
o  самостоятельно и бесплатно;
o  платно при помощи посредников.

·       Если хотите получить через ЦБ, то нужно узнать «код субъекта», а если через портал «Госуслуги», то подтвердите учётную запись.

·       Закажите перечень БКИ, где содержится ваша кредитная история.

·       Подтвердите личность. Если получаете при помощи портала «Госуслуги», то подтвердите учётную запись.

·       Оставьте запрос на вашу кредитную историю.

·       Скачайте её или заберите лично.

Как оставить запрос в Центральный каталог кредитных историй?

По опыту, самый быстрый способ – это получить сведения через сервис «Госуслуги». Одновременно способ является и самым простым, чтобы направить запрос в ЦККИ. Стоит уточнить, что на портале у вас должна быть подтверждена учётная запись.

Чтобы её подтвердить, если запись ещё не подтверждена, обратитесь в МФЦ либо в банки – «Тинькофф», «Сбербанк» или «Почта-банк».

Чтобы получить весь перечень кредитных бюро, войдите в свою учётную запись на портале «Госуслуги» и наберите в поиске «ЦККИ».

Чтобы получить информацию через сайт Центробанка, нужно запастись терпением – это самый долгий способ. После того, как появился вариант узнавать информацию через сервис «Госуслуги», подавать заявку в ЦБ практически не имеет смысла. Но всё же стоит описать и этот способ, чтобы вы были в курсе всех вариантов получения своей кредитной истории.

Что узнать перечень бюро, в которых хранится ваша история, через официальный сайт Центробанка, вам необходимо знать собственный код субъекта КИ. Это определённый специальный код, который вы получаете с момента появления вашей кредитной истории. Чтобы отправить запрос в Центральный каталог через сайт Центробанка, этот код необходим.

Код присваивается при обращении в микрофинансовые организации, в любой банк или кредитное бюро. Часто его прописывают в кредитном договоре, поэтому в случае, когда вы уже получали кредит, просмотрите договор с банком на предмет наличия кода.

В течение одного рабочего дня вам должен прийти ответ из Центрального каталога. В ответе будет указан перечень бюро, которые содержат вашу КИ.

Чтобы получить информацию через бюро кредитных историй, нужно посетить любое кредитное бюро, а его сотрудники уже направят запрос в Центральный каталог. Для исполнения вашей просьбы каждое кредитное бюро запрашивает что-то своё: личное присутствие в офисе, авторизация на портале «Госуслуги» или что-то другое.

Хотим уточнить, что такая услуга, скорее всего, будет платной. К примеру, в кредитном бюро «Эксифакс» она обойдётся вам в 335 рублей.

Также можно узнать перечень бюро через МФО или банк. Для этого необходимо обратиться в отделение, взяв с собой паспорт, и опять-таки попросить направить запрос о списке БКИ в Центральный каталог.

Как узнать кредитную историю?

Когда вы узнаете, в каких бюро содержится ваша кредитная история, вы сможете получить кредитный отчёт. Это можно осуществить двумя способами:
·       напрямую через нужные кредитные бюро;
·       через посредников.

Бесплатно узнать свою КИ в любом бюро вы можете два раза за год. У каждого БКИ есть свой вариант предоставления отчёта. Это может быть один из следующих способов:
·       Получение в офисе БКИ лично. Для этого необходимо будет обратиться в бюро с паспортом и заполнить заявление на месте.
·       Отправление заявления, заверенного нотариусом, на адрес кредитного бюро.
·       Получение кредитного отчёта на сайте БКИ. Для этого необходимо подтвердить запись на портале «Госуслуги», чтобы пройти регистрацию на официальном сайте БКИ. Если таковой нет, то бюро может попросить вас приехать в офис для подтверждения личности. На сегодня это самый быстрый вариант получения кредитного отчёта.
·       Отправление заверенной телеграммы, где вы укажите свои паспортные данные, адреса электронной или обычной почты, куда вы желаете получить отчёт по кредитам. Ваша подпись должна быть заверена оператором почтовой связи в обязательном порядке.
·       Направление запроса в БКИ по электронной почте. Для этого необходимо заполнить заявление и подтвердить его электронной подписью. Образец такого заявления находится на сайте кредитного бюро – у каждого свой формат.

Разберёмся пошагово, как получить свою КИ через официальный сайт БКИ, на примере бюро «Эквифакс».

Шаг №1

Пройдите регистрацию на сайте бюро. Так как БКИ не имеют права разглашать вашу историю посторонним лицам, от вас потребуется подтверждение личности. Это возможно осуществить при помощи учётной записи на портале «Госуслуги» либо при личном посещении офиса.

При входе на сайт, первым делом, нажмите «Зарегистрироваться». В новом окне выберите удобный способ регистрации (по номеру телефона и так далее). Прочтите договор-оферту и подтвердите согласие с условиями. После чего оставьте адрес своей электронной почты, номер телефона и пароль для создания личного кабинета. В личном кабинете можно увидеть отчёты, которые вы заказывали ранее, кредитный рейтинг и заказывать другие услуги БКИ.

Шаг №2

Собственно, получение кредитного отчёта. Чтобы узнать свою КИ, в личном кабинете на официальном сайте «Эквифакс» в разделе «Получить услугу» кликните «Получить кредитный отчёт». Формирование вашего кредитного отчёта займёт до 10 минут.

Помимо этого, кредитную историю можно узнать через посредников. Но стоит учитывать, что наверняка услуга окажется платной.

Из «ОКБ» историю можно запросить через приложение «Сбербанк онлайн». Цена вопроса – 580 рублей, бесплатно получить свою кредитную историю не получится. Чтобы не платить впустую, самым логичным вариантом будет направить запрос прямо в бюро. Получение займёт столько же времени, и ваши средства останутся в кармане греть бюджет.

Будьте осторожны! В Интернете легко наткнуться на злоумышленников, которые вышлют неверные сведения либо добавят услуги, в которых вы не нуждались.

Как часто можно отправлять запросы на кредитную историю?

Два раза в году можно бесплатно узнать кредитную историю в любом БКИ. Если заказывать историю сверх этого, запросы будут платными от 400 до 600 рублей. Сумма напрямую зависит от расценок БКИ.

Весь перечень работающих кредитных бюро на сегодняшний день:
·       «Эквифакс»;
·       Кредитное бюро «Русский Стандарт»;
·       НБКИ;
·       ОКБ;
·       ВЕБКИ – Восточно-Европейское кредитное бюро;
·       Красноярское бюро кредитных историй;
·       Столичное кредитное бюро;
·       МБКИ «Кредо».

Что делать, если вы не нашли свою КИ?

Кредитная история одного человека может храниться в одном бюро, в части либо во всех БКИ одновременно. Всё зависит от того, с каким из бюро вела сотрудничество кредитная организация.

Случается и так, что у гражданина не получается узнать список кредитных бюро, где находится его история. Так бывает, когда человек никогда не брал займы, совершил ошибку/описку при заполнении заявки в Центральный каталог либо кредиты оформляли на другой подтверждающий документ.

В таком случае следует проверить паспортные данные в запросе в Каталог. Вероятно, так вы обнаружите некорректные сведения. Тогда будет достаточно направить запрос заново с исправленными данными о вас.

В случае, когда вы оформляли займы на один документ, а после погасили кредит, но получили новый паспорт, то для информации о кредитных бюро, где находится ваша КИ, оформите запрос в Центральный каталог по вашим данным из предыдущего паспорта. При таком исходе запрос будет сформирован корректно.

Если вы ни разу даже не оформляли заявку на кредитование, ваша история появится, когда вы впервые подадите заявку в любую кредитную организацию.

Как оспорить кредитную историю?

Оспорить КИ возможно только в случае, если в ней действительно есть ошибки. К примеру, в вашей истории числятся посторонние займы либо указаны данные, что кредит не погашен, тогда как вы его давно погасили. Если на самом деле случилась просрочка по платежам, стереть эти сведения из истории не удастся.

Оспаривать можно часть кредитной истории – к примеру, данные по определённому займу, либо полностью – к примеру, если в вашем кредитном отчёте указаны сведения о постороннем человеке. Осуществить исправления можно бесплатно.

Если вам предлагают исправить или стереть вашу КИ за определённую плату, то, вероятно, это злоумышленники.

Есть два варианта исправления ошибок в КИ:
·       напрямую обратиться в кредитную организацию, которая отправила неверные данные в БКИ;
·       оформить заявление в самом бюро.

Если вы выбрали обратиться напрямую в кредитную организацию, то вам нужно знать, что сведения в бюро предоставляют:
·       банки;
·       поставщики ЖКУ;
·       коллекторы;
·       отдельные ломбарды.

Возможно обратиться в компанию, передавшую некорректную информацию, самостоятельно. Узнайте, в каком виде в организации принимают подобные обращения: некоторым компаниям достаточно разговора по телефону, другим необходимо письменное заявление. Во втором варианте нужно обозначить, в каком именно БКИ обнаружена ошибка и в чём конкретно она состоит.

Лучше всего сразу указать, чтобы кредитная компания подала верные сведения во все кредитные бюро, в которые она до этого передавала данные.

Если вы выбрали обратиться напрямую в кредитное бюро, то в таком случае вам поможет официальный сайт БКИ. На каждом сайте указан алгоритм для оспаривания истории. К примеру, в НБКИ необходимо оформить заявление и направить его в офис БКИ. Чтобы передать информацию о неточностях в «Эквифакс», заявление нужно направить на электронную почту.

Туда же нужно приложить справку о закрытии кредита, задолженности либо прочую документацию, которая подтвердит ваши слова.

Со дня получения заявления кредитное бюро обязано разобраться в вашем вопросе в срок до 30 дней и дать ответ. Если данные об ошибке будут подтверждены, историю исправят за 10 рабочих дней.

По опыту можем сказать, что лучше сразу обратиться и в кредитную организацию, и в БКИ. Если компания будет исправлять ошибку в течение долгого времени, бюро в это время разберётся в ситуации за месяц и скорректирует данные.

Итак, в статье мы осветили тему, как узнать свою кредитную историю.

Что нужно запомнить?


·       Кредитная история – это досье заёмщика.
·       Кредитная история хранится в БКИ – бюро кредитных историй. В нашей стране действуют на сегодняшний день восемь кредитных бюро. Ваша история может быть во всех бюро, в части из них либо в одном.
·       Оперативнее всего узнать, где находится ваша история, можно через портал «Госуслуги».
·       Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в любом БКИ, где она находится. Все запросы сверх этого уже будут платными.
·       Если хотите часто узнавать кредитную историю и не переплачивать за это, то делайте всё самостоятельно. Для этого получите перечень всех бюро со своей историей через сайт ЦБ или сервис «Госуслуги» и обратитесь напрямую в БКИ.